1.近年來，非法集資活動頻發(fā)，擾亂經(jīng)濟金融秩序，在防范處置非法集資方面，我省有哪些工作舉措？

　　我省一直高度重視防范處置非法集資工作，省政府出臺了關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見，成立了省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，省金融辦承擔(dān)辦公室職責(zé)，市、縣兩級也都成立了相應(yīng)工作機制，組織協(xié)調(diào)各地政府及工商、公安等部門，扎實開展防范處置工作。我們主要推動開展了三個方面工作：

　　一是強化風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。定期開展全省性風(fēng)險排查，實施案件舉報獎勵，推動網(wǎng)格化管理，并探索利用大數(shù)據(jù)手段進行監(jiān)測。對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，及時協(xié)調(diào)各市及公安、工商等部門處置。

　　二是大力開展宣傳教育。非法集資多發(fā)的根源之一，是老百姓缺乏金融理財知識和風(fēng)險識別能力。因此，我們在保持嚴打高壓態(tài)勢的同時，大力推動宣傳教育進機關(guān)、進學(xué)校、進企業(yè)、進社區(qū)、進農(nóng)村、進家庭，發(fā)放明白紙、一封信等宣傳資料，制作播放專題電影、動漫、視頻、節(jié)目，并通過報紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、公共設(shè)施等媒介廣泛傳播，引導(dǎo)廣大群眾遠離非法集資。

　　三是保持高壓嚴打態(tài)勢。在打擊處置非法集資工作中，各地公、檢、法部門做了大量工作，開展專項行動，對嚴重擾亂經(jīng)濟金融秩序的案件堅決從重從快嚴厲打擊，鏟除金融違法犯罪在山東滋生土壤，維護了我省金融秩序和社會穩(wěn)定。

　　2.如何辨別非法集資？

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾，包括單位或個人吸收資金的行為。非法集資有四個構(gòu)成要件：

　　一是非法性，是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

　　二是公開性，是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳，一定情況下，口口相傳、熟人推介也是一種公開宣傳方式；

　　三是的利誘性，是指承諾在一定期限內(nèi)，以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

　　四是社會性，是指向社會公眾及社會不特定對象吸收資金。

　　3.非法集資有哪些主要表現(xiàn)形式？

　　非法集資活動涉及內(nèi)容廣泛，表現(xiàn)形式多樣，主要有以下幾種：

　　(一)不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；

　　(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金；

　　(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金；

　　(四)不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金；

　　(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；

　　(六)不具有募集資金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；

　　(七)不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金；

　　(八)以投資入股的方式非法吸收資金；

　　(九)以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ�收資金；

　　(十)利用民間“會”、“社”等組織或假借農(nóng)民專業(yè)合作社之名非法吸收資金；

　　(十一)以投資黃金等名義，以高利吸引社會公眾投資；

　　(十二)以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會”、“推介會”等方式，以高息進行“借款”；

　　(十三)以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導(dǎo)加盟投資；

　　(十四)借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、眾籌平臺等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式進行的非法集資活動；

　　(十五)其他非法集資活動。

　　4.如何理解“向社會公開宣傳”？

　　《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條第一款第二項中的“向社會公開宣傳”,包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。

　　實踐中，有些行為人采取口口相傳的方式非法吸收資金，通常是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)登方式還本付息或者給付回報，這些相關(guān)信息非常容易在社會公眾中大范圍地快速擴散。如果行為人明知吸收資金的信息向社會公眾擴散，并未設(shè)法加以阻止，而是放任甚至是積極推動相關(guān)信息傳播，這在實際效果上與主動向社會公眾傳播吸收資金信息并無差異，因此，這類行為也應(yīng)當(dāng)被認定為“向社會公開宣傳”。

　　公開宣傳的具體途徑可以多種多樣，除法釋〔2010〕18號所列舉的‘通過媒體、推介會、傳單、手機短信’等幾種以外，對于以口頭或其他相對隱蔽的手段等方式發(fā)布、傳播集資信息的，應(yīng)根據(jù)主客觀相統(tǒng)一的原則，結(jié)合行為人對此是否知情、態(tài)度如何、有無具體參與、是否設(shè)法加以阻止等主客觀因素具體認定。

　　2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(公通字〔2014〕16號)對“向社會公開宣傳”認定問題作出專門規(guī)定：“向社會公開宣傳”，包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。

　　5.如何認定“社會公眾”？

　　《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條第二款規(guī)定，“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收存款或者變相吸收公眾存款”。

　　《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(公通字〔2014〕16號)對“社會公眾”認定問題也作出專門規(guī)定：下列情形不屬于《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條第二款規(guī)定的“針對特定對象吸收資金”的行為，應(yīng)當(dāng)認定為向社會公眾吸收資金：(一)在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；(二)以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。

　　關(guān)于集資對象是否特定的認定問題，《關(guān)于非法集資刑事案件定性、管轄若干問題的意見》(魯公發(fā)〔2013〕19號)中，也專門作出界定：違反規(guī)定向社會公眾即社會不特定對象吸收資金是非法集資案件的基本特征。對于集資對象是否特定的判斷，既要考察行為人主觀上是否僅向特定對象吸收資金，又要考察其客觀上所實施的行為是否可控。如果行為人對集資行為的輻射面事先不加以限制、事中不作控制，或者在蔓延至社會后聽之任之，不設(shè)法加以阻止的，應(yīng)當(dāng)認定為向社會不特定對象吸收資金。行為人以向單位內(nèi)部職工或親友集資為名，明知內(nèi)部職工或親友向社會公眾吸收資金后果嚴重的，可以認定為向社會不特定對象吸收資金。

　　6.非法集資案件的特點

　　(一)“泛理財化”特征明顯。非法集資假意迎合社會公眾對個人資產(chǎn)保值增值的理財需求，犯罪手法不斷升級，從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為“投資理財”、“財富管理”、“互聯(lián)網(wǎng)金融理財”、“金融互助理財”、“地產(chǎn)理財”、“股權(quán)理財”等形形色色的理財產(chǎn)品，并且承諾有擔(dān)保、低風(fēng)險、高回報等，“泛理財化”已成為民間投融資中介機構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、房地產(chǎn)、私募股權(quán)投資等行業(yè)或領(lǐng)域非法集資的重要特征。

　　(二)形式專業(yè)隱蔽、欺騙誘導(dǎo)性強。非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴密，專業(yè)化程度高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”、“共享經(jīng)濟”等幌子，以具體項目、債權(quán)標(biāo)的、擔(dān)保物為依托，業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，通過電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等各類媒體進行包裝宣傳，邀請名人、學(xué)者和官員站臺造勢，欺騙誤導(dǎo)性較大。

　　(三)網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)的高速發(fā)展和方便快捷，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，不僅傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級，從線下向線上轉(zhuǎn)移，而且不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量涌現(xiàn)，借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付和歸集等，實現(xiàn)線上線下全面結(jié)合，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速，大大突破了地域界限，加速了風(fēng)險蔓延，增加案件打擊處置難度。

　　7.當(dāng)前風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域非法集資活動的特點

　　近幾年，非法集資呈高發(fā)態(tài)勢，風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域、集資手段發(fā)生了一些變化。從全省情況看，主要集中在以下領(lǐng)域，并呈現(xiàn)不同特點。

　　民間投融資中介機構(gòu)涉嫌非法集資特點。

　　近年來，投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況，非法集資風(fēng)險隱患突出，犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義，承諾無風(fēng)險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

　　農(nóng)民專業(yè)合作社涉嫌非法集資特點。

　　近年來，非法集資活動呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”趨勢，特別是農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資案件時有發(fā)生。主要犯罪手法有：一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，以吸收資金為目的，將無實質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)系的人員吸收為合作社成員；二是有的合作社公開設(shè)立銀行式營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，出具“存折”、“存單”，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；三是有的合作社雇傭農(nóng)村地區(qū)原有業(yè)務(wù)“代辦員”，將農(nóng)民擬存入銀行的資金存入合作社。

　　(三)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)涉嫌非法集資特點。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風(fēng)險。主要犯罪手法有：一是一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進行融資，涉嫌集資詐騙。

　　(四)消費返利涉嫌非法集資特點。

　　2016年以來，隨著對投融資中介機構(gòu)涉嫌非法集資活動打擊力度的不斷加大，非法集資“改頭換面”，以消費返現(xiàn)、銷售加盟、積分返利等方式實施吸收資金行為增多。主要犯罪手法有：一是部分網(wǎng)上購物平臺打著“你消費、我買單”、“消費變投資”等旗號，線上線下結(jié)合，層層發(fā)展會員，高價出售商品，拉長期限高額返還現(xiàn)金；二是有的網(wǎng)上購物平臺為吸引加盟商或會員快速繳納資金，發(fā)動加盟商或會員“做空單”，虛構(gòu)交易行為，直接上繳加盟傭金或消費金額追求返利。此類行為兼具非法集資、傳銷、詐騙等特征，由于定性困難，此領(lǐng)域風(fēng)險擴散較快。

　　8.辨別非法集資有哪些實用方法？

　　一看登記事項。投資類企業(yè)經(jīng)營范圍一般是“以自有資金投資”，投資咨詢、網(wǎng)絡(luò)借貸等信息中介機構(gòu)只能提供信息服務(wù)，不能吸收資金進行投資或發(fā)售理財產(chǎn)品。一般企業(yè)登記注冊僅需認繳注冊資本金，營業(yè)執(zhí)照上標(biāo)注的注冊資金不代表企業(yè)真實的資金實力，也未必實繳到位。對機構(gòu)出示的營業(yè)執(zhí)照應(yīng)到企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上進行核實，了解其是否超范圍經(jīng)營，辦公場所是否一致，是否有經(jīng)營異常或違法情況，是否被吊銷執(zhí)照，并可查看企業(yè)年報，了解經(jīng)營情況。

　　二看業(yè)務(wù)資質(zhì)。一般工商登記注冊企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)或組織除辦理營業(yè)執(zhí)照外，還需要申請辦理業(yè)務(wù)許可證或進行備案，其資質(zhì)信息可以到監(jiān)管機構(gòu)網(wǎng)站上進行核實。廣大社會公眾購買理財產(chǎn)品時要保持謹慎，高收益的理財產(chǎn)品一般對應(yīng)的是高風(fēng)險，多數(shù)理財產(chǎn)品不承諾保本，往往是浮動收益，一定要在完全了解理財產(chǎn)品有關(guān)風(fēng)險的前提下，購買與自身風(fēng)險承受能力匹配的理財產(chǎn)品。

　　三看宣傳內(nèi)容。非法集資有兩個顯著特點：一是承諾返本付息或給付回報，二是面向公眾進行公開宣傳。大多數(shù)金融機構(gòu)很少發(fā)行保本的理財產(chǎn)品，保證收益類產(chǎn)品的收益率也較低，并有限制性條件。同時，金融機構(gòu)有嚴格的營銷規(guī)定，信托、私募類金融產(chǎn)品更規(guī)定了不得進行公開營銷宣傳，不得承諾保本和最低收益，投資者不得匯集他人資金投資。廣大社會公眾對于高收益、低風(fēng)險的宣傳內(nèi)容一定要打個問號、多方考察，對于在街頭路邊、商場超市發(fā)傳單的，在網(wǎng)站、論壇大肆宣傳的更要提高警惕，熟人介紹、專家推薦的也不要輕易相信，這些都有可能是非法集資的陷阱。

　　9.參與非法集資的損失誰來承擔(dān)？

　　根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。

　　這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受到的損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機關(guān)承擔(dān)。

　　10.參與了非法集資怎么辦？

　　參與非法集資要抓緊退出，及時到公安機關(guān)報案，通過法律途徑解決問題。非法集資一旦構(gòu)成犯罪，需要經(jīng)過立案偵查、資產(chǎn)追繳、移送起訴、司法審判、集資參與人登記等多個環(huán)節(jié)，才能進入資金清退環(huán)節(jié)，程序復(fù)雜、用時較長；涉及跨區(qū)域的，還需要各地協(xié)調(diào)一致，核算參與人數(shù)、損失金額、追繳資產(chǎn)等情況，確定統(tǒng)一返還比例后，才能逐步清退資金。目前看，非法集資案件的手法一般都是拆東墻補西墻、借新還舊，案發(fā)后，資金往往所剩無幾，清退比例極低。有的非法集資犯罪分子任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重時甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

　　在這里鄭重提示大家：不要輕信“保本高收益”、“低投入高收益”的忽悠，不要輕信售后“返租”、“返利、“返本”的噱頭，不要“借債投資”；非法集資是違法犯罪行為，參與非法集資責(zé)任自負、風(fēng)險自擔(dān)，政府不會買單。