2004年2月，光大銀行發(fā)行外幣理財產(chǎn)品“光大陽光理財A計劃”，同年9月又發(fā)行了中國第一只人民幣理財產(chǎn)品“光大陽光理財B計劃”，拉開了我國銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的序幕。2024年恰逢中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展的第二十年。
二十年里，光大銀行陽光理財業(yè)務(wù)堅守“受人之托、代客理財”的資管本源，秉承創(chuàng)新發(fā)展理念，通過投資模式的不斷創(chuàng)新和投資管理能力的持續(xù)提升，在市場上獲得了良好的品牌效應(yīng)和影響力，滿足了人民群眾的財富管理需求和實體經(jīng)濟(jì)的投融資需要。從2004年發(fā)行國內(nèi)首只人民幣理財產(chǎn)品至今，光大銀行陽光理財業(yè)務(wù)累計為投資者創(chuàng)造收益超過4800億元，以“真金白銀”回饋了廣大客戶的支持和信賴。
為廣大群眾“理好財”
比普通股票風(fēng)險更低，比定期存款靈活，比多數(shù)債券購買方便。銀行理財一經(jīng)問世就受到投資者的追捧。經(jīng)過二十年的發(fā)展，截至6月末，銀行理財行業(yè)已成為管理規(guī)模超過28.52萬億元，服務(wù)個人投資者超過1.2億人的資管業(yè)態(tài) 。2024年上半年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益3413億元。
二十年來，光大銀行陽光理財業(yè)務(wù)聚焦能力建設(shè)，為投資者提供多樣化的財富管理服務(wù)：行業(yè)首家開展理財產(chǎn)品客戶風(fēng)險評估，推出首只人民幣Quanto結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品、首只人民幣信用聯(lián)結(jié)理財產(chǎn)品等。2019年，光大理財正式成立，成為首家成立的股份制銀行理財子公司。
為幫助投資者更加直觀地了解“自己買的是什么”，光大理財堅持明晰不同產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征，構(gòu)建并持續(xù)完善“七彩陽光產(chǎn)品體系”，以陽光的七原色（紅橙金碧青藍(lán)紫），分別代表權(quán)益類、混合類、固定收益類、現(xiàn)金管理類、另類資產(chǎn)及衍生品策略類、私募股權(quán)類、項目融資類七大類一級產(chǎn)品體系，品類齊全、屬性明確、風(fēng)險等級清晰、同業(yè)獨具特色，幫助投資者快速定位到合適的產(chǎn)品類型。
成立五年以來，光大理財聚焦于養(yǎng)老、教育、民生、擁軍、共同富裕等主題賽道，創(chuàng)新發(fā)行了多只特色理財產(chǎn)品：為踐行金融普惠性，發(fā)行了首支1分錢起投的理財產(chǎn)品“陽光碧樂活1號”；作為首批公募基礎(chǔ)設(shè)施REITs投資機(jī)構(gòu)，發(fā)行了市場首支公募REITs主題理財產(chǎn)品“陽光紅基礎(chǔ)設(shè)施公募REITs優(yōu)選1號”；發(fā)行了市場上首只面向“專精特新及國高新”機(jī)構(gòu)客戶的公募理財產(chǎn)品“陽光金添利臻盈2號(最低持有30天)”；成為全國首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機(jī)構(gòu)等。
2024年以來，光大理財深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅持“以人民為中心”的價值取向，扎實做好“五篇大文章”，陸續(xù)創(chuàng)新推出了陽光金普惠日開（90天最低持有）、頤享陽光金安享養(yǎng)老主題系列等普惠金融、養(yǎng)老金融主題理財產(chǎn)品；緊密圍繞滿足居民財富管理需求，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，推出基于外幣+、量化+、權(quán)益+、衍生品+等投資策略的新產(chǎn)品，包括陽光金港幣/英鎊/歐元/澳元安心計劃最低持有期產(chǎn)品、“陽光橙量盈穩(wěn)健”量化增強(qiáng)策略產(chǎn)品、“陽光紫鑫享”投資優(yōu)先認(rèn)股權(quán)產(chǎn)品、“陽光青睿躍”美債、黃金掛鉤策略產(chǎn)品等。
站在投資者利益的角度，為老百姓賺到錢才是資管機(jī)構(gòu)最大的成就。成立以來，光大理財堅持以投資者的風(fēng)險、收益、流動性等“風(fēng)險預(yù)算”為立足點，匹配產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計和投資策略構(gòu)建，不斷提升產(chǎn)品收益表現(xiàn)和穩(wěn)健性。在2023年度普益標(biāo)準(zhǔn)銀行理財收益能力評選中，光大理財?shù)氖找婺芰ε琶谝?。2024年1-6月，光大理財為投資者創(chuàng)造了約162億元的投資收益；成立近五年以來，光大理財累計為投資者創(chuàng)造收益超1600億元。截至6月末，光大理財產(chǎn)品規(guī)模近1.5萬億元；憑借豐富的產(chǎn)品體系與良好的業(yè)績表現(xiàn)，獲得渠道與投資者的普遍認(rèn)可，行外銷售規(guī)模超過6000億元。
為實體經(jīng)濟(jì)“服好務(wù)”
銀行理財一端對接著千家萬戶的財富保值增值需要，另一端對接著眾多企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的投融資需求。作為中管金融企業(yè)子公司，光大理財始終胸懷“國之大者”，堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。2024年1-6月新增服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)投資額超1500億元，其中在支持制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、綠色金融和鄉(xiāng)村振興等方面的新增投放超過360億元，為做好“五篇大文章”貢獻(xiàn)力量。
科技金融方面，2024年以來，光大理財攜手母行深入推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)“認(rèn)股權(quán)”投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式，從表內(nèi)、表外雙渠道服務(wù)企業(yè)的投融資需求。繼2023年8月成為國內(nèi)首家開展認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)的銀行理財公司后，2024年1月，光大理財又成為上海認(rèn)股權(quán)綜合服務(wù)試點平臺首家開展認(rèn)股權(quán)登記托管的銀行理財公司。截至6月末，光大理財共簽署143筆認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)，其中國家級“小巨人”、制造業(yè)單項冠軍等企業(yè)占比超過半數(shù)。
綠色金融方面，光大理財進(jìn)一步完善綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，將綠色投資理念嵌入到理財產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)環(huán)節(jié)。2024年成功參投國家電投-云南國際長江經(jīng)濟(jì)帶綠色碳中和鄉(xiāng)村振興資產(chǎn)支持專項計劃（類REITs）項目，實現(xiàn)了全市場首單長江經(jīng)濟(jì)帶能源基礎(chǔ)設(shè)施類REITs的落地，引導(dǎo)和撬動更多社會資金為當(dāng)?shù)鼐G色低碳發(fā)展和鄉(xiāng)村振興提供堅實的產(chǎn)業(yè)支持；參與認(rèn)購申能股份“碳中和綠色科技創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興可續(xù)期公司債券（第一期）”，助力綠色能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至6月末，光大理財持有綠色金融主題債券近300億元，2024年以來新增綠色產(chǎn)業(yè)投資金額已超百億元。
普惠金融方面，2024年4月，光大理財新發(fā)行普惠金融主題產(chǎn)品“陽光金普惠日開（90天最低持有）A”，1分錢起購、1分錢遞增，充分減費讓利投資者，并將募集到的資金優(yōu)先投資于國家戰(zhàn)略部署的小微企業(yè)、供應(yīng)鏈金融、專精特新以及鄉(xiāng)村振興等普惠金融領(lǐng)域的資產(chǎn)和項目，在獲取資產(chǎn)收益的同時，通過“精準(zhǔn)滴灌”，提升金融的服務(wù)效率。目前，光大理財管理著900多只理財產(chǎn)品，其中超過70%為“1分理財”“1元理財”，為廣大居民“積少成多”提供豐富的產(chǎn)品貨架。
養(yǎng)老金融方面，積極布局特色養(yǎng)老金融體系，經(jīng)過2年多的封閉運作，光大理財管理的“頤享陽光”系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品以穩(wěn)健的投資回報獲得了市場和客戶的一致認(rèn)可。同時，發(fā)行了3只“頤享陽光金”類養(yǎng)老策略理財產(chǎn)品，持續(xù)布局養(yǎng)老金融賽道。
為行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)智慧
光大銀行是中國最早介入資產(chǎn)管理的銀行機(jī)構(gòu)。2015年以來，光大銀行、光大理財連續(xù)九年跟蹤中國資產(chǎn)管理市場發(fā)展，梳理行業(yè)面臨的問題與挑戰(zhàn)，總結(jié)國際成熟的經(jīng)驗，普及資管知識，尋求行業(yè)共識。由光大銀行、光大理財編著發(fā)布的《中國資產(chǎn)管理市場》系列報告已成為業(yè)內(nèi)公認(rèn)的秉持國際視野、詳解國內(nèi)資管市場現(xiàn)狀、深研行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)的重要行業(yè)研究性文獻(xiàn)，在行業(yè)中發(fā)出了光大聲音，貢獻(xiàn)了光大智慧。
同時，光大理財高度重視投資者服務(wù)體驗與消費者權(quán)益保護(hù)，深度賦能銀行銷售渠道，共同打造全旅程客戶陪伴體系。2024年年初，光大理財在光大銀行手機(jī)銀行APP創(chuàng)新推出了“24小時不打烊”的“理財夜市”服務(wù)，提升了投資者資金申贖的效率；聯(lián)合代銷渠道推出自動贖回現(xiàn)金產(chǎn)品購買其他理財產(chǎn)品的服務(wù)，為客戶提供便捷的投資體驗。在陪伴服務(wù)方面，光大理財創(chuàng)新運用短視頻、脫口秀、微綜藝、歌曲MV等形式加強(qiáng)投資者教育，并通過各代銷機(jī)構(gòu)的財富號等多種平臺，提供最新的市場動態(tài)、透明的產(chǎn)品信息、專業(yè)的投資內(nèi)容等服務(wù)，累計輸出投資者教育類文章、視頻超300余條，自有平臺宣傳累計覆蓋投資者突破1.66億人次，延伸客戶服務(wù)半徑，提高客戶服務(wù)溫度，持續(xù)擦亮光大理財品牌。
未來，光大銀行表示，將持續(xù)擔(dān)負(fù)中管金融企業(yè)服務(wù)千家萬戶和助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的社會責(zé)任，為金融強(qiáng)國建設(shè)持續(xù)貢獻(xiàn)力量。
