2023年8月，光大銀行啟動(dòng)“心光明、至大成”2023年私人銀行品牌節(jié)專項(xiàng)活動(dòng)，遴選公募、私募和保險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，上線私人銀行客戶專屬產(chǎn)品貨架，開展特色親子活動(dòng)和權(quán)益活動(dòng)，為該行私人銀行客戶帶來更全面、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

　　據(jù)悉，光大銀行私人銀行(以下簡稱光大私行)立足“全品類、大私行”定位，依托光大集團(tuán)綜合金融、產(chǎn)融合作特色優(yōu)勢(shì)，以及自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)和資源稟賦，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)較快增長。

　　增勢(shì)強(qiáng)勁：私行客戶規(guī)模再創(chuàng)新高

　　2020年5月，光大銀行在總行成立私人銀行一級(jí)部，在全行范圍內(nèi)加大對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的投入，為高凈值客戶提供更加專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)；2021年8月，光大私行全面升級(jí)品牌體系，有效提升服務(wù)質(zhì)效，光大私行客戶數(shù)量和管理資產(chǎn)規(guī)模增速位列股份制銀行前列。

　　數(shù)據(jù)顯示，2020-2022年，光大私行客戶數(shù)量均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長，三年復(fù)合增速達(dá)20.6%。據(jù)了解，目前光大私行客戶已突破6萬戶大關(guān)，較2020年初增長約3萬戶，創(chuàng)下歷史新高。

　　客戶數(shù)量的增長助推該行私行AUM取得快速增長，2020-2022年復(fù)合增速達(dá)15.0%；涵蓋公募、私募和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的財(cái)富管理收入復(fù)合增速達(dá)15.2%。截至2023年6月末，光大私行AUM6014億元，較上年末增加約400億元。

　　精耕細(xì)作：客群分層差異化經(jīng)營

　　對(duì)客戶分層經(jīng)營、提供差異化服務(wù)的前提是精準(zhǔn)識(shí)別客群。目前，光大銀行通過“財(cái)富階梯”對(duì)客戶靜態(tài)與動(dòng)態(tài)特征作穿透分析，形成投資行為、收益能力、配置結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、長期計(jì)劃、基礎(chǔ)保障等六維診斷及建議，精準(zhǔn)洞察客戶需求，形成客戶分層分群體系；同時(shí)，配合資產(chǎn)配置與財(cái)富規(guī)劃模型，以千人千面的方式，引導(dǎo)客戶生涯升階、資產(chǎn)升階、行為升階，打造多特征、全周期、全品類的財(cái)富管理服務(wù)。

　　據(jù)悉，該行按照年齡段將私人銀行客群分為“致青春(20-35歲)”“致奮斗(30-45歲)”“致?lián)��?dāng)(45-60歲)”和“致歲月(55歲以上)”四大主要群體，并針對(duì)不同的客群特征，采用差異化的服務(wù)體系培育不同年齡段的客戶。

　　目前光大私行客群中50歲以上的客戶和女性客戶占比較高，因而在服務(wù)、產(chǎn)品和權(quán)益上也更關(guān)注這些群體。同時(shí)，該行也非常重視養(yǎng)老服務(wù)體系的搭建，針對(duì)55歲以上的“致歲月”客群推出“頤享陽光·健康養(yǎng)老生態(tài)圈”，滿足他們養(yǎng)老金融的需求。

　　此外，為了讓更多成長中的客戶也能夠享受到私行服務(wù)，光大銀行將300萬元金融資產(chǎn)的準(zhǔn)私行客戶也納入到了手機(jī)銀行私行專版的服務(wù)范圍。

　　打通生態(tài)：“商投私”一體化服務(wù)

　　2023年以來，光大銀行基于高凈值客群結(jié)構(gòu)及需求變化，升級(jí)打法，強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)和多元協(xié)同，提出打造“商行+投行+私行”的一體化服務(wù)模式，即以開放銀行思維，覆蓋客戶“人、家、企、社”的綜合需求。光大銀行聚焦B端、C端客戶分層分群經(jīng)營，確定科創(chuàng)、專精特新和小微普惠企業(yè)為“商投私”一體化綜合經(jīng)營的三大B端重點(diǎn)客群，對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)主、企業(yè)家和企業(yè)高管為三大C端重點(diǎn)客群；通過數(shù)據(jù)打通，雙向洞察“商投私”一體化客群的業(yè)務(wù)訴求，提供綜合化服務(wù)。

　　其中，光大私行發(fā)揮資產(chǎn)管理、財(cái)富管理業(yè)務(wù)橋梁作用，同基金、券商、信托等金融機(jī)構(gòu)開展合作，整合資金端和資產(chǎn)端資源，基于對(duì)公客戶及高凈值私行客戶的投融資需求開展“商投私”一體化綜合經(jīng)營。光大私行還圍繞客戶個(gè)人、家庭、企業(yè)及社會(huì)等不同維度的綜合需求，通過“金股通”“精企通”等核心創(chuàng)新產(chǎn)品，逐漸搭建起“商投私”一體化產(chǎn)品貨架；同時(shí)，打造企業(yè)家專屬活動(dòng)平臺(tái)“集賢匯”，構(gòu)建光大品牌的企業(yè)家生態(tài)價(jià)值圈。

　　科技賦能：數(shù)字化提升客戶體驗(yàn)

　　2022年以來，光大銀行在大財(cái)富框架下，構(gòu)建起線下線上“雙曲線”綜合經(jīng)營新模式。在線下“第一曲線”方面，光大私行強(qiáng)化資產(chǎn)配置和投研投顧隊(duì)伍建設(shè)；在線上“第二曲線”方面，光大私行依托數(shù)字化能力發(fā)力場(chǎng)景金融，不斷豐富“1+2+N”服務(wù)模式，即“1塊屏幕+線上遠(yuǎn)程投顧和線下私行團(tuán)隊(duì)兩只隊(duì)伍+N個(gè)場(chǎng)景”，包括高凈值客群服務(wù)場(chǎng)景，安居通、政務(wù)通、行業(yè)通、新產(chǎn)業(yè)通等民生服務(wù)場(chǎng)景，以及公私聯(lián)動(dòng)和集團(tuán)協(xié)同場(chǎng)景。

　　光大銀行全力打造手機(jī)銀行和“光大云繳費(fèi)”APP的財(cái)富管理“雙平臺(tái)”優(yōu)勢(shì)，有效提升客戶體驗(yàn)。其中，手機(jī)銀行私行專版通過動(dòng)態(tài)更新客戶標(biāo)簽實(shí)現(xiàn)專屬產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦，從市場(chǎng)環(huán)境、投資機(jī)會(huì)、熱門產(chǎn)品等多個(gè)維度，利用大數(shù)據(jù)智能匹配私行客戶需求的產(chǎn)品與內(nèi)容，為客戶提供智能化差異化的財(cái)富管理服務(wù)。而“光大云繳費(fèi)”APP則持續(xù)深化“生活+微金融”特色服務(wù)，上線“1元保險(xiǎn)”“1元理財(cái)”和“1折基金”為代表的“零門檻”“低費(fèi)率”普惠金融產(chǎn)品。此外，光大私行還圍繞客戶體驗(yàn)提升，上線繳費(fèi)寶、繳費(fèi)管家等互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景融合產(chǎn)品，創(chuàng)新探索“前店后場(chǎng)”開放銀行交易模式，打造“便民繳費(fèi)+財(cái)富管理”的一站式綜合服務(wù)。