膠東在線9月4日訊（通訊員 丁書慧）2023年，中央金融工作會議要求做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，“科技金融”為五篇大文章之首。2024年，浦發(fā)銀行明確“科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融”五大賽道，“科技金融”為第一賽道。浦發(fā)銀行煙臺分行緊跟政策導(dǎo)向，以科技金融賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展，以源頭活水助力企業(yè)創(chuàng)新。
鎖定“靶向點”，做好科技金融“排頭兵”
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，而無論是新興技術(shù)研發(fā)，還是科技成果轉(zhuǎn)化，都需要金融的支撐。該行將科技金融作為長期戰(zhàn)略定位，以國家政策為指導(dǎo)，以考核結(jié)果為導(dǎo)向，以過程管理為重點，以行動落實為基礎(chǔ)，致力于通過金融支持助力科技企業(yè)持續(xù)發(fā)展。
截至2024年8月末，該行科技金融貸款余額34.20億元，較年初凈增8.29億元；科技金融有貸戶111戶，較年初凈增17戶。
找準(zhǔn)“發(fā)力點”，賦能生命周期“持久戰(zhàn)”
浦發(fā)銀行總行突破對傳統(tǒng)信貸的路徑依賴，圍繞不同科技創(chuàng)新領(lǐng)域、不同科技創(chuàng)新階段，以不同業(yè)務(wù)場景下的金融需求為著力點,創(chuàng)設(shè)了以“5+7+X”為核心的“浦科”產(chǎn)品體系，出品了“適應(yīng)體溫、抵達人心”的接力式產(chǎn)品矩陣。該行充分利用總行推出的科技金融優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，在上級分行“谷雨行動計劃”“十三條策略”等科技金融措施指導(dǎo)下，充分做好科技客戶視圖管理，分層次提升科技企業(yè)服務(wù)的適配性和有效性。
一是做透科技大型企業(yè)，增質(zhì)增效促企業(yè)發(fā)展。科技大型企業(yè)往往是技術(shù)創(chuàng)新的引領(lǐng)者，通過不斷研發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品，推動整個產(chǎn)業(yè)向更高層次發(fā)展。這種產(chǎn)業(yè)升級的過程，不僅為企業(yè)自身帶來了豐厚的經(jīng)濟收益，也為整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)帶來了正面影響。該行自開業(yè)之初就注重本地科技大型企業(yè)客群，積極打通企業(yè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，專人負責(zé)企業(yè)業(yè)務(wù)拓展，專項開辟企業(yè)業(yè)務(wù)通道，搶占科技大型企業(yè)市場份額。
某公司為煙臺地區(qū)影響力較大的科技上市企業(yè)，2019年與該行建立授信合作。2023年，企業(yè)擴大經(jīng)營發(fā)展，有建設(shè)某項目需求，基于該行多年建立的良好合作關(guān)系及良好的授信溝通機制，企業(yè)最終選擇該行作為該項目銀團的聯(lián)合牽頭行及代理行。
二是聚焦科技中小企業(yè)，精準(zhǔn)施策促企業(yè)創(chuàng)新�？萍贾行∑髽I(yè)是技術(shù)創(chuàng)新的主要載體，通過自主研發(fā)和引進先進技術(shù)，不斷推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為經(jīng)濟增長提供動力源泉。該行堅持服務(wù)回歸本源，將科技金融與普惠金融相結(jié)合，不斷提高金融服務(wù)主動性，提升服務(wù)的適配性和有效性，推動科技型中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)增長。
今年“浦新貸”推出以來，該行積極拓展?fàn)I銷符合條件的科技型中小企業(yè)，截至2024年8月末，投放客戶14戶，投放金額近6000萬元。此外，2024年該行新增科技客戶標(biāo)識的12戶企業(yè)，全部為小微企業(yè)。
緊抓“創(chuàng)新點”，聚焦生態(tài)建設(shè)“同盟軍”
該行在科技金融生態(tài)領(lǐng)域深耕細作，以點聚能、以面布局，積極打造浦發(fā)銀行科技金融品牌，帶動煙臺地區(qū)科技生態(tài)發(fā)展。
行內(nèi)打造支點，“以點帶面”集優(yōu)勢資源。浦發(fā)銀行總行已建立起了科技金融“1+12+X”的專業(yè)化金融體系及服務(wù)團隊。該行于2019年設(shè)立科技金融服務(wù)中心，為科技金融客戶提供專營服務(wù)，今年煙臺開發(fā)區(qū)支行掛牌科技特色支行，通過科技金融服務(wù)中心及科技特色支行，提供直達企業(yè)的科技金融服務(wù)。
行外創(chuàng)新協(xié)同，“點面共進”促共同發(fā)展。浦發(fā)銀行總行創(chuàng)新創(chuàng)設(shè)“商行+投行+生態(tài)”服務(wù)模式，整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”科技金融多層次服務(wù)體系。該行緊跟總行動態(tài)，積極打造地區(qū)科技金融生態(tài)圈，促進當(dāng)?shù)乜萍冀鹑诎l(fā)展共享共贏。作為山東省科技廳“魯科貸”和煙臺市科技局“科信貸”合作銀行，為科技型中小企業(yè)發(fā)展提供政策保障支持；根據(jù)煙臺黃渤海新區(qū)管委實施意見，量身制定“信保貸”批量授信業(yè)務(wù)方案，成功獲得政府財政資源支持；注重伙伴拓展，與煙臺市財金發(fā)展投資集團有限公司、煙臺業(yè)達創(chuàng)業(yè)投資有限公司等創(chuàng)投公司、煙臺開發(fā)區(qū)留學(xué)人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)協(xié)會等科技園區(qū)達成戰(zhàn)略合作，打造科技金融生態(tài)圈；積極組織“融通科技 伙伴銀行”產(chǎn)品推介會，同時參與各區(qū)市組織的銀企對接活動，拓寬獲客渠道，打造浦發(fā)銀行科創(chuàng)品牌。
注重“支撐點”，打造科技人才“生力軍”
該行注重加強科技金融隊伍建設(shè)與能力培養(yǎng)。一是加大培訓(xùn)力度，邀請專家授課，充分利用內(nèi)外部講師資源，通過定向課程安排提升科技金融隊伍的行業(yè)專精能力與方案設(shè)計能力；二是定期組織企業(yè)調(diào)研參訪，在市場與實踐中錘煉科技金融隊伍的營銷拓客思維與行業(yè)發(fā)展敏感度；三是定期組織座談交流，在信息交互過程中增強科技金融隊伍的協(xié)同與創(chuàng)新能力；四是加強案例梳理分享，提煉總結(jié)、宣傳分享優(yōu)秀做法，復(fù)制推廣典型案例。
落實“風(fēng)險點”，筑牢合規(guī)防控“安全線”
浦發(fā)銀行總行借助大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù),迭代構(gòu)建了數(shù)智化風(fēng)控體系。該行嚴(yán)格落實風(fēng)險管理，確�？萍冀鹑诳沙掷m(xù)發(fā)展。一是做優(yōu)客戶選擇，充分盡職調(diào)查，借助總行科技力量與模型工具，基于現(xiàn)場審查開展精準(zhǔn)研判，提高風(fēng)險識別能力，避免多頭過度授信；二是做嚴(yán)貸后管理，嚴(yán)格受托支付，落實風(fēng)險緩釋措施，強化資金用途監(jiān)控，防范資金套取和挪用風(fēng)險；三是做到有進有退，強化名單管理，緊跟科技金融政策，動態(tài)調(diào)整政府科創(chuàng)資質(zhì)名單，做好科技客戶標(biāo)識管理；四是加強行業(yè)研究，提升專業(yè)能力，密切跟蹤科技、產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，做好對新業(yè)態(tài)、新模式、新產(chǎn)品的分析研判。
